知りたいおまとめローン

銀行や消費者金融に関係なくローンの残高など正確な数字を知る必要があります。メリットなどを紹介します。

正確には金利とは借り入れ元金に対して発生する利子の割合のそのものを指しています。例えば１００万円借りて、１年間で１２０万円返済し完済したとすると利子は２０万円ですから、１年間の金利（年利）は２０％となります。この２０％が金利です。では実質年率と何が違うのかというと。実質年率とはいわゆる利子以外に金融業者に支払う手数料や保証料などを含めた年間の金利のことです。例えば先ほどのように１００万円借りて、１年間で１２０万円返済し完済したとします。この時、金利（表面金利という）は２０％ですが、保証料と手数料で合計２％を更に支払って、合計で１２２万円支払っていたとします。すると全体での年利は２２％となり、これが実質年率です。消費者金融やクレジットカードのカードローンなどでは金利の表記ではなく、一般的に実質年率の表記になっています。いずれにしても利率を見るときには常に実質年率であることをご確認スルのが大事です。いくら表面金利が低くても、その他の保証料や手数料が高ければ、トータルで支払うお金は高くなってしまうのです。

「金利は実質年率で見比べることを理解していても、消費者金融やクレジットカードのカードローンなどを比較するときに迷うことがあります。それはほとんどの実質年率の表記には幅が持たされているからなのです。比較したことがある方ならご存知だと思いますが、消費者金融などの商品の実質年率の表記は「１５．００～１８．００％」などと書いてありまして、「１５．００％」とはなっておりません。この幅はどういう意味なのかというと、これは表記通り、審査を通った場合１５．００％以上、１８．００％以下のどこかのパーセントでお貸ししますということなのです。つまり、申し込みをして審査が通って連絡が来ないと自分は何パーセントで借りられるのか分からないというわけです。もちろん１５．００～１８．００％の範囲であることは分かります。では１５．００～１８．００％の消費者金融と１２．００～２０．００％の消費者金融があった場合はどちらを選べばよいのか考えます。これは借りる人の属性（状況）、また今後の計画にもよって異なりますが、最初を考えると１５．００～１８．００％の消費者金融の方を選んだほうが良いのです。理由は、消費者金融の実質年率に幅がある場合は、一般的には最初は幅の高い方の金利が適用される場合が多いからなのです。